当時は、妻とそろそろ家が欲しいよね・・・という話になり建売や土地の情報をネットで色々検索していた時期でした。
一応ちゃんと正社員で働いていましたし、住宅ローンは普通に借りられると思っていたので特にそこについては調べもせずにおりました。
そんな折り、子供達の学区内で妻が見つけた新築建売住宅を見に行くことになり、掲載元の不動産業者にアポを組んで当日は問い合わせた物件の他にも2件案内されました。
どれも新しい家なのでずっと賃貸暮らしの我々には特に不満もなく元々問い合わせた物件で申し込みをすることになりました。
そこで初めて不動産屋さんから「住宅ローンはどちらかお決まりですか？」というお話が出て、「いえ、何もしてないので、そういう取り次ぎとかもお願いできますか？」ということで、誰でも聞いたことのある銀行と一応地元の信金の2つ事前審査を出してもらうことに・・・
ところが、ここから予想外の展開に・・・・
2つの事前審査はあっという間に落ちて、不動産屋さんからは「一度信用情報など調べられた方がいいかもしれません・・」という一言、もちろん契約予定のお話はなくなって、その不動産屋さんからは事実上リリースされたような感じになってしまいました。
それにしても妻の落ち込み方が半端ない感じで、ローンが借りられないショックなのかと思って訊いてみると、「信用情報を」と言われて思い当たることがあると言うのです。
当時、私名義のクレジットカードを何枚か使っていて、妻にも普段使い用に渡しておりました。私が2年前に転職して給料日が変わった頃に1枚のカードで2,3カ月支払いが上手く出来なかったことがあって請求書みたいなものが当時来たりしていたそうです。
ただ、それは昨年分割払いが終わったタイミングで解約したとのこと、「もう解約してるカードでしょ？関係ないでしょ」当時の私はそんな感覚でした。
自分達ではわからないので、ネットでローンに強いと謳っている不動産屋さんを調べて、そこで初めて「住宅セレクション」さんに行くことになったのです。
無料相談は予約時は1.0～1.5時間位と聞いてましたが結局2時間以上かけてじっくりと現状を整理して、自分の信用情報の開示も手伝ってもらって取得しました。
先日落ちた原因はすぐにわかったようです、やはり妻が心配していたカードに「異動」が発生していて、まだ4年以上はその情報を保有される状況ということでした。
異動という言葉もそこで知ったわけですが、長期の返済遅れなどが有り俗に言うブラックの状態とのことです。これは解約してから5年間は信用情報機関が保有するため住宅ローンはこの間、審査の冒頭の信用情報チェックで引っかかるため、あっという間に否決になるそうです。 確かに先日、結果を聞くまでとても早かったなぁと内心納得しました。
あと4年以上は無理なのか・・・そんな絶望的な雰囲気の中、住宅セレクションの担当者さんは「○○様は昨年の〇月に解約されてるので、あと3カ月待ってください」と言うではありませんか。
「4年以上ダメなんじゃないんですか？」反射的に訊いていましたが、本来は5年の保有期間が明けるまでは無理なんだけど、住宅セレクションさんの提携金融機関で異動が残っていても完済からある程度の期間経過してると審査のテーブルに乗せられるところが有るとのことでした。それがあと3カ月ということでした。
信用情報を開示して見て貰っていたので、夫婦で使ってるカード類がかなりの金額になっていることも初めてわかりました。
分割払いやリボ払いは借金と同じ扱いになるので、これらも何か手を打たないとそのままでは借りられない、もしくは借りられても希望金額には届かない・・そんな計算になるとのことでした。
結論になりますが、3カ月後に再び住宅セレクションさんを訪れ、事前審査をしてもらいました。 先日より少し待たされましたが無事に承認をとることが出来たのです。
心配していたカード類もそこの金融機関の別のローン1本におまとめをしてくれることになり、お陰で希望金額まで届き現在の家を購入することが出来ました。
お手続きの中で住宅セレクションの担当者さんが話してくれました、「どなたでもこのタイミングで通る訳ではないんですよ、○○様はカードは多かったですが異動になってたもの以外は支払遅れもなかったので！」
異動になったカードの件で少し妻に文句を言いたいような気持ちも正直あったのですが、他は遅れなく支払われていたことが今回の勝因にもなったと聞いて、恐らく転職後のあの時期のことは妻を責めることも出来ないような事情だったんだろなぁ～と思い直しました。
子供の年齢的にも、あと4年も5年も先だと家を持つことの恩恵や意味合いがかなり違っていたはずなので、あのタイミングで購入できたことは本当に助かりました。
それからは夫婦で話し合ってカード中心の支払い方法を少し改めるような生活を送っています。
住宅セレクションさんに相談して良かったです、ありがとうございました。
